在当前金融行业竞争加剧、利率市场化持续推进以及金融科技深刻变革的大环境下股市怎么加杠杆交易，区域城商行的发展态势备受瞩目。
近日，山东两大头部城商行齐鲁银行与青岛银行先后披露2025年半年度业绩快报。从核心数据看，齐鲁银行以7513.05亿元总资产实现对青岛银行的规模反超，而青岛银行则以15.75%的年化加权平均净资产收益率，彰显出更为优异的资本运营效率。
有分析人士认为，齐鲁银行与青岛银行在市场规模、业务布局等方面的差异化竞逐，折射出区域城商行在高质量发展赛道上的多元探索路径。
值上市银行半年报披露季，南都湾财社推出《城商行进化图谱》系列观察，按照区域划分，通过多维对标分析城商行在资产质量优化、盈利模式迭代与“五篇大文章”实践等方面的表现，总结区域城商行高质量发展密码，为银行业差异化转型提供路径参考。
规模：齐鲁银行实现持续反超
截至2025年6月末，齐鲁银行以7513.05亿元的总资产规模，较上年末增长8.96%，进一步拉开与青岛银行的差距。同期青岛银行总资产为7430.28亿元，同比增长7.69%。这是自2025年一季度齐鲁银行首次实现规模反超后，领先优势进一步扩大。
信贷与负债端数据显示，齐鲁银行贷款总额达3714.10亿元，较上年末新增342.68亿元，增幅10.16%；存款总额4785.71亿元，新增390.30亿元，增长8.88%。青岛银行客户贷款总额3684.06亿元，新增277.16亿元，增长8.14%；客户存款总额4661.40亿元，新增341.16亿元，增长7.90%。
信达证券分析师张晓辉指出，齐鲁银行的规模扩张得益于对公业务的战略支撑：通过建立省属国企、头雁企业等重点客户清单深化头部资源拓展，同时壮大腰部客户群体并丰富产品矩阵，形成信贷供给的持续增长动能。而青岛银行则依托青岛自贸区区位优势，强化国际贸易金融特色业务，构建差异化发展路径。
回溯发展历程，两家银行均经历快速成长但节奏各异。官网信息显示，青岛银行成立于1996年11月，2015年12月3日在香港联交所上市，2019年1月16日在深交所上市。是山东省首家上市银行、全国第二家“A+H”上市城商行，曾长期保持规模领先：2014-2017年总资产从1561.66亿元增长至3062.76亿元，2024年末达6899.63亿元，较上市时增长约3.42倍。
齐鲁银行成立于1996年6月，是全国首批、山东省首家设立并引进境外战略投资的城商行，2021年6月18日在A股挂牌上市，目前未在H股上市。齐鲁银行近年增速迅猛：总资产从2020年末的3602亿元跃升至2024年末的6895亿元，五年增幅超90%。2025年一季度，齐鲁银行以7163.97亿元总资产首次超越青岛银行的7131.53亿元，二季度数据印证了这一趋势的延续。
营收：青岛银行净利润绝对值领先
从业绩表现看，两家银行上半年经营效益均稳步提升，青岛银行营收同比增幅略高于齐鲁银行。业绩快报显示，齐鲁银行上半年实现营业收入67.82亿元，同比增长5.76%；归母净利润27.34亿元，同比增长16.48%，加权平均净资产收益率（年化）12.80%，同比提高0.14个百分点。青岛银行实现营业收入76.62亿元，同比增长7.5%；归母净利润30.65亿元，同比增长16.05%，加权平均净资产收益率（年化）15.75%，同比提高0.41个百分点。
数据对比显示，青岛银行凭借较高的营收基数，在净利润绝对值上领先齐鲁银行。但从增长动能来看，齐鲁银行在成本控制与业务结构优化上成效显著，推动净利润高速增长；青岛银行则依靠规模扩张与精细化经营，实现净利增速高于营收增长。
资产质量：改善与压力并存
资产质量是银行稳健运营的基石。业绩快报显示，2025年上半年，齐鲁银行不良贷款率为1.09%，较上年末下降0.10个百分点，关注类贷款占比为0.96%，较上年末下降0.11个百分点，拨备覆盖率343.24%，较上年末提高20.86个百分点，风险抵御能力持续增强。青岛银行不良贷款率1.12%，较上年末下降0.02个百分点，拨备覆盖率252.8%，较上年末提高11.48个百分点，资产质量亦呈向好态势。不过相较而言，青岛银行在资本补充方面面临的压力更为突出。
值得注意的是，尽管两家银行不良率均呈下行趋势，但与已披露半年报的江浙地区同行相比仍有差距。截至2025年6月末，杭州银行、宁波银行、常熟银行的不良贷款率均稳定在0.76%，显著低于齐鲁银行与青岛银行的水平。
在特色业务布局上，两家银行紧密围绕区域经济特点发力。青岛银行立足青岛科技创新策源地优势，深耕海洋经济，构建“政银企研”协同创新生态。
据多家媒体公开报道，截至2025年3月末，青岛银行科技金融贷款余额达273.02亿元。同时积极响应“双碳”战略，绿色信贷规模不断提升，一季度末绿色贷款余额达437.22亿元，蓝色贷款余额达192.05亿元。
齐鲁银行则深耕济南本地及周边地区，不断完善对战略新兴行业、制造业、民营小微等重点领域的金融服务，2024年新设菏泽、淄博两家分行，规模扩张有望稳中有升。
未来，随着金融市场竞争加剧与区域经济结构调整，齐鲁银行与青岛银行如何进一步深化特色业务，提升综合竞争力，值得持续关注。
统筹：任先博
执行统筹：刘兰兰
采写：南都·湾财社记者 管玉慧股市怎么加杠杆交易
文章为作者独立观点，不代表正规黄金期货配资-外盘原油期货无息配资-正规外盘期货开户观点
- 上一篇：证券配资开户 寻找南粤新质生产力｜西卡德高：瓷砖胶绿色低碳从原材料开始
- 下一篇：没有了
相关文章
